房屋二胎貸款是什麼？

房屋二胎房貸又稱二順位房貸、次順位房貸、房屋二胎，意思是在房屋已有第一順位貸款的情況之下，又向其他機構辦理第二順位的房屋抵押貸款。簡單來說，就是房屋已申請過貸款，再度向另一間銀行、融資公司或民間申貸。

因為申辦條件低加上可貸額度高，倘若臨時有資金需求，或是急需高額周轉金，不妨可以考慮申請房屋二胎貸款，來幫助你度過眼前的難關。

房子二胎貸款優缺點

知道房屋二胎功能之後，以下統整出它的4大優勢與小缺點，幫助你更加了解二胎房貸。

房屋二胎貸款優點

• 貸款額度高：如同上述所言，房屋二胎比起一般的信用貸款，可貸額度較高一些，通常能貸到原貸款金額的1至2成。
• 審核時間短：相較於房屋增貸跟轉貸，二胎房貸的審核時間較短。
• 申辦易過件：因為有房子當作擔保品，所以核貸成功率高。
• 活化資產價值：把房子再拿來抵押，二次利用房地產的價值。

申辦任何貸款都有小缺點，二胎房貸也不例外，像是跟一般的房屋貸款相比，利率稍微有些高、還款年限也比較短。

申請房屋二胎貸款管道有哪些？

二胎房貸3管道｜銀行、融資公司、當鋪二胎選哪個好？

如果想要申辦二胎房貸，管道又有哪些呢？根據不同的受理對象，主要可以分為「銀行二胎」、「融資二胎」和「民間二胎」3種。

銀行房屋二胎貸款

多數人要申請貸款，應該都會先想到銀行，因為不用擔心資金來源不明，畢竟銀行裡的錢都是來自於人民的存款。

但要注意的是，不是所有銀行都有二胎房貸服務，如果想申辦銀行二胎，也要做好心理準備，因為審核相當嚴格，而且所需時間較長，建議有緊急資金需求的人要提早申請。

融資公司房屋二胎貸款

除了銀行之外，還可以向融資公司申辦二胎貸款，但最好找有規模、合法的上市上櫃融資公司，因為上市櫃的融資公司會公開財報，且財務狀況由數個股東共同監督，那麼多雙大眼睛看著，不怕擔心會出問題，讓申辦人安心有保障。

目前台灣上市的融資公司有「裕融企業股份有限公司」、「中租迪和股份有限公司」以及「和潤企業股份有限公司」3間可供挑選。

當鋪房屋二胎貸款

涵蓋的對象較為廣泛，當鋪或是代書二胎（地政士）都包含在裡面，向民間辦理二胎，雖然能快速獲取資金，但伴隨而來的憂慮點就是利率問題，通常民間二胎計算利息都是以月來計算，換算之下，年利率大約為12至36%。

銀行房屋二胎過件率稍低，民間二胎的利率偏高，3種管道中較多人會選擇融資二胎，因此以下說明會以融資二胎為主軸。

申請房屋二胎借款條件、應備資料與流程

申辦房屋二胎借款條件與應備資料

挑選好想要申辦的方案之後，再來就要檢查自己是否符合申請條件，以及該準備哪些資料。

辦理房屋二胎房貸條件

• 年齡為20歲至70歲之間
• 申辦人名下有房子
• 房屋有殘值、增貸空間
• 原房貸正常繳款1年以上

二胎房貸應備資料

• 身分證影本
• 財力證明
• 戶籍謄本影本
• 土地與建物權狀影本
• 房貸最近1年繳款明細
這裡要提醒的是，雖然銀行房屋二胎貸款條件中，並沒有包含個人信用評分，但若想通過房子二胎貸款，除了房屋狀態不能太差之外，個人信用紀錄也是銀行審核房貸時評估的重點之一。建議申辦房貸者的個人信用分數至少要達600分以上，才比較容易過件。

而銀行婉拒房子二胎貸款的常見理由包括：屋齡較高、屋況老舊、房屋為海砂屋或公告危樓、房屋所在地偏遠、房屋有查封紀錄、申請者曾遲繳信用卡費或貸款、用信用卡預借現金、信用卡動用循環利息、信用卡額度使用率過高、聯徵次數過多等，申辦房貸者務必多加留意。

（二）房屋二胎流程一覽

確定自己符合申辦條件，並準備好上述的資料之後，就可以進入申請流程，並等待救命金入帳。

Step1.進行估價

收到申請的貸款機構，會對申辦人的房屋進行屋況評估。

Step2.核定金額
根據房屋的價值，決定二胎貸款額度、利率、還款年限等內容。

Step3.簽約對保

申辦人確認貸款資訊，雙方也談妥條件，就進入簽約程序。

Step4.設定抵押權

前往地政機關設定二順位抵押權與二胎房貸的貸款機構。

Step5.撥入款項

二順位抵押權設定完成後，申辦人就可以安心等待款項撥入帳戶內。
一般來說，申請銀行房屋二胎貸款，從提出申請至撥款，約須等候7個工作天；申請民間二胎房貸，則約須等候1至3個工作天。而若是申請足好貸二胎房貸，最快送件隔天即可取得資金。

辦理房屋二胎注意事項、挑選要點

避免房屋二胎借款風險，謹記3大注意要點、3大挑選法則

申請房屋二胎要留意3個要點，避免遭到不肖業者利用，屆時不僅無法拿到救命金，還有可能被騙了錢，建議可遵循以下提供的3大挑選法則，幫你找到正確且適合的申辦管道。

申辦房屋二胎借款注意事項

• 留意合約內容：完成申辦之後，也不要太過放心，在簽約時最好留心合約內容，看看有沒有不合理的條件，有問題的話要記得隨時提出，避免自己的權益受損。

• 小心非法業者：與貸款機構不是到公司進行洽談，反而是約在咖啡廳、餐廳等地方，此時有可能是碰上非法業者，因為不敢登記立案，所以也沒有合法且正當的營業場所。

• 避免誣陷違約：如果對方有公司或營利事業登記證，這時也不要掉以輕心，可先觀察辦公室內情況，像是有無員工、有沒有經常搬公司，避免對方不斷更換營運地點，讓你還款時找不到人，之後藉機說你違反合約內容，來收取違約金或不合理的利息。

申辦房屋二胎借款挑選要點

• 確認機構是否合法：確認機構是否合法：建議可在申辦之前，確認貸款機構是否合法立案、有無實體據點、有沒有銀行配合。

• 確認專業度夠不夠：當你進行諮詢時，對方能不能給出專業、詳細的介紹，如果對於各項貸款方式不夠了解，那麼也無法期待對方能為你找出最佳方案。

• 確認有無額外支出：在申辦二胎房貸過程中，看看貸款機構有沒有巧立名目，來收取額外的手續或代辦費，一般來說，正派經營的公司，是不會收取寫在合約外的費用。