房屋二胎
民間二胎房貸是指，由民間貸款公司所提供的二胎房貸產品，也稱作民間房屋二胎、民間二胎借款。由於銀行二胎貸款門檻較高、資金取得不易，因此審核寬鬆、管道多元的民間二胎房貸，就成為另一種取得資金的方式。
民間房屋二胎借貸管道比較
只要不是金融機構提供的房屋二胎房貸，都被歸類為民間房屋二胎管道，包含：融資公司、當舖、錢莊、代書、資產管理公司、私人…等等。其中融資公司、當鋪及代書是最常見的民間二胎管道，其差別如以下所述：
1. 融資公司
大型融資公司規模與銀行接近，二胎房貸審核上卻比銀行來得寬鬆，容易過件取得所需的資金。另外，融資二胎房貸額度最高可貸500萬、成數是房價的100%，利率則是7~14%之間。
- 優點：可貸額度大、審核寬鬆、利率與銀行相近
- 缺點：須透過經銷商送件
2. 當鋪
當鋪是歷史最悠久的民間借貸，早期以典當借款、支票貼現為主，近幾年才開始承作民間二胎房貸。依《當鋪業法》規定，當鋪放款利率上限為30%，比銀行及融資公司的上限16％還高出將近一倍。
- 優點：免審核、撥款快速
- 缺點：利息高
3. 代書
其實代書主要的工作，是協助辦理房屋土地買賣、登記等業務，有時也會幫忙代辦貸款，慢慢就發展成自辦貸款，包含：代書信貸、民間二胎房貸。代書大多採「月息」計算，因此實際的民間二胎房貸利率需再乘上12個月。
- 優點：免審核、撥款快速
- 缺點：利息高、風險高
房屋二胎房貸利率合法多少？利息可能降低嗎？
一般來說，依法律明文規定，合法房貸二胎利率範圍在1%~2.5%之間，以月計息，超過這個範圍即不合理。
有些民間二胎借貸單位的利率超過2.5%，或是以日計息，每7天、10天收取一次利息，那很有可能是地下錢莊或是高利貸！要特別小心這樣的二胎房貸單位，避免落入高額利息的陷阱當中。
這邊提供幾個降低二胎房貸利率的方法，以及所需文件供大家參考：
- 提供穩定收入證明：例如薪資明細、勞保投保記錄，或其他財力證明。
- 良好信用紀錄：早點培養信用卡消費準時繳款的紀錄，累積信用分數。
- 提供保證人：可提供一位信用良好的保證人，也能得到較低的貸款利息。
- 提供其他抵押物：除了房屋之外，還可以提供其他高價值抵押物。
房屋二胎借款流程
二胎房屋增貸辦理流程，不需繁瑣的程序，只要簡單五個步驟：
- 提出申請：請撥打24小時免付費諮詢專線：或線上諮詢板橋聯合金融當鋪專員提出二胎房貸申請。
- 審核評估：準備相關文件，由林專員為您送件評估二胎房屋增貸的條件資料。
- 簽約對保：審核完成並經雙方同意貸款利率及金額後，即可進行簽約。
- 抵押設定：會請國家合格的代書，陪同至地政事務所進行抵押權的設定。
- 馬上撥款：手續設定完成，立即撥款到指定帳戶內，方便貸款人立即運用資金。
