當鋪機車借款流程

在進行機車借款之前，若能對當鋪機車借款流程有基本的概念，有助於各位借款人申辦時能更進入狀況，也有助於辨別隱藏的機車借款風險，而申請流程主要有四大步驟：

1. 借款諮詢：與當舖機車借款聯繫，告訴承辦人員您的機車車籍資料、個人資料以及需求的金額，讓承辦人員評估貸款可行性。
2. 準備資料：準備好申請資料文件，將機車騎到當舖現場提出申請，承辦人員確認符合借款條件、車主本人。
3. 審核鑑估：依機車車況鑑估殘值，再根據借款人條件規劃適當的借款方案，告知可借金額、利率、期數與還款方式。
4. 當日撥款：借款人若滿意方案內容，即可簽訂當票，完成簽約後，當舖當日撥款。

值得留意的是，在進行第一步驟借款諮詢之前，要確認你所找的當鋪是不是「合法當舖」，政府立案合法經營的當鋪業者對於安全借錢相當重要，建議可以先透過工商登記確認營業項目是否真為當舖業者。

機車借款風險

機車借款風險通常會有以下幾類，包括被店家要求收取高額利息、抵押證件或過戶、機車借款條件太寬鬆、借款內容不正常、被收取額外費用、機車被流當等：

過高或過低的利率

在機車借款過程中，借款人應特別留意機車借款利率的計算方式，一些不法業者可能會收取高於法定月利率的利息，導致借款成本驚人，如果融資公司或銀行收超過年利率16%，或是當舖收超過年利率30%就算利息過高了。

有些店家也會以超低利率或零利率的廣告來吸引借款人，但這些廣告的背後都有很大的機車借款風險，因為店家一定要收取利息才能經營，而這些利息可能都藏在你沒注意到的合約細節中；若想避免機車借款利率風險，借款人應再三確認借款機構的利率是否符合法規，並特別留心月利率和年利率的計算方式。

要求抵押身分證或要求過戶

許多不法機構可能會宣稱可以使用證件借款，要求借款人抵押身分證在店內或甚至要求機車過戶，如果遇到這種情況千萬要小心，因為一旦將重要證件抵押給陌生店家，很可能導致身分資料被濫用，嚴重還可能需要承擔莫名的罪責，而一旦將機車過戶給店家就會失去機車所有權，就算之後有錢也無法贖回自己的愛車。

保證過件或免抵押機車

一些不良的機車借款業者可能會以保證過件、免抵押機車等條件寬鬆的標語來吸引借款人，還有不需要借款人提供身分證核對，或是完全不用審核機車條件，這種機車借款條件看似對借款人有利，實則會增加借款人還款風險，因為很多魔鬼都藏在細節裡，後續要面對的可能會是高昂利息或暴力討債。

契約內容含糊不清

借款時簽署的契約內容應清晰明瞭，有些不肖業者可能會在合約中含糊其辭，或使用讓借款人難以理解的措辭，所以借款人在簽約之前一定要先審視每一則條約，確保了解所有內容，如果有不確定的條件都要向店家詢問確認才行。

額外收取代辦費手續費

某些不肖當舖業者可能會在借款過程中額外收取代辦費和手續費，這裡要提醒借款人，合法當舖是只能收取倉棧費的，而且倉棧費用限定在借款總金額的5%以內，所以如果借款人有看到含糊不清或是不合法的費用項目，是可以拒絕支付的。

不過銀行跟融資公司則是都會收取合法手續費，銀行和融資公司機車貸款手續費大約落在3,500元~9,000元，最高不得超過9000元，這點跟當舖借款較不相同。

機車逾期繳款風險

除了以上幾點外在因素，借款人也需要小心於期還款會導致的風險，若在當舖機車借款，逾期未還款可能導致機車被呈報為流當品，若愛車變為流當機車，最終當鋪會擁有機車所有權並可自行決定要拍賣還是留下自用，借款人就無法再繼續使用愛車了。

而若在銀行或融資公司逾期沒繳利息，放款機構會倒電話催繳，可能會影響到借款人的生活品質，而如果超過2個月時間未繳利息，甚至可能會被拖吊。

機車借款風險如何避免？

想要避免機車借款風險其實不難，只要記得以下幾個重點：

選擇正規合法業者

在機車借款前，請確保選擇的業者為正規合法的借款機構，假如是合法當鋪就應該具有政府核準的當鋪經營許可證，民眾可以透過經濟部公司登記網站查詢業者合法性；也可以查閱網友評價及口碑，了解其他借款人的經驗，看店家是否有被指控詐騙或有借款爭議的情況。

不要急著簽約

不要因為受到強烈資金壓力或急迫情況下就急著簽署文件，除了要比各個借款管道外，也要比較哪間借款公司的方案最適合自己，而且借款人需詳細閱讀所有合約條款，特別是利率、還款方式、是否繳交違約金等內容，如果有不確定的細節，建議諮詢專業人士或親友，確保自己充分了解所有借款條件。

小心借款話術

借款人務必要小心不肖業者使用的借款話術，應警惕過於美好的借款條件、額度或利息，如「零息借款」、「人來就借」、「免審核」、「保證過件」等，這些幾乎都是機車借款詐騙陷阱，所以在看到這些廣告標語時應保持懷疑態度。

確認自身還款能力

建議借款人在借款簽約前先確認自身還款條件，能否在還款期限內繳清每期應還金額，若在借款後發現有繳不出利息的可能，也建議盡快與當鋪聯繫諮詢，有些當舖會提供支付延期利息已展延還款期限的方案，借款人也可以考慮用轉貸降息的方式來延長借款期限與降低利息，如此一來除了能減少負債的壓力也能降低機車借款利息繳不出來導致機車被流當的風險。

機車借款管道

機車借款的3種主要管道包括銀行、當舖、融資公司等，而不同的借款途徑有各自的優缺點，以下以表格方式做簡要比較：